Nulidad del IRPH: ¿Qué dice el TJUE?

El pasado jueves, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) abrió la puerta a que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) pueda ser declarado nulo bajo ciertas circunstancias. Según el TJUE, esto sería posible si se demuestra que la cláusula carece de la transparencia necesaria o resulta abusiva. No obstante, la decisión está sujeta a varios requisitos clave.

Transparencia del IRPH según el TJUE

El TJUE establece que una cláusula vinculada al IRPH cumple con el criterio de transparencia del derecho comunitario si la información relevante se encuentra publicada en el diario oficial del Estado miembro correspondiente. En este contexto, no se exige que las entidades bancarias expliquen al consumidor los detalles sobre la definición del índice o su evolución pasada. Sin embargo, es fundamental que dicha información sea suficientemente accesible para un consumidor promedio, considerando las indicaciones proporcionadas por la entidad.

Además, la normativa nacional aplicable en el momento del contrato obliga al banco a ofrecer toda la información que permita al cliente comprender el impacto del préstamo. Si la información necesaria se encuentra publicada y accesible, el banco puede quedar exento de proporcionar ciertos detalles adicionales, siempre y cuando el cliente pueda entender claramente el funcionamiento del índice y cómo afecta al cálculo de los intereses.

Carácter abusivo del IRPH

El TJUE también señala que el posible carácter abusivo de una cláusula IRPH está vinculado a si se aplicó o no un diferencial negativo en el tipo efectivo de la hipoteca, así como al nivel de transparencia con que se presentó la cláusula en cuestión.

Para determinar si una cláusula es abusiva, el tribunal debe analizar las circunstancias concretas del caso. Esto incluye comparar el método de cálculo del IRPH con otros índices disponibles en el mercado en el momento de la firma del contrato y evaluar si el consumidor tenía acceso suficiente a la información para tomar una decisión informada.

¿Cómo afecta esto a tu hipoteca?

Si tienes un préstamo hipotecario referenciado al IRPH, esta sentencia puede abrir la posibilidad de reclamar la nulidad de esta cláusula en tu contrato, siempre que existan indicios de falta de transparencia o abuso.

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