¿Qué es el Índice de referencia de préstamos hipotecarios o IRPH?

El Índice de referencia de préstamos hipotecarios o IRPH es un índice que se utiliza en los préstamos con tipo de interés variable. Este tipo de interés es calculado teniendo en cuenta la media de los préstamos a tres años concedidos por el global de entidades (IRPH Entidades) y es el Banco de España es el encargado de elaborar el dato, que después se publica en el BOE. Por tanto, es un índice cuyo funcionamiento, cálculo y del que las consecuencias jurídicas y económicas son absolutamente desconocidas por el consumidor medio.

Es reiterada jurisprudencia nacional la que venia declarando la nulidad de este tipo de interés variable por considerar que no superaba los controles de transparencia y contenido, pero ha sido la Sentencia del TJUE de 3 de marzo de 2020 -asunto C-125/18- la que ha dado finalmente a los consumidores estableciendo que será la entidad bancaria la que tendrá que probar que dicha cláusula no solo debido ser comprensible en un plano formal y gramatical, sino también permitir que el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, esté en condiciones de comprender el funcionamiento concreto del modo de cálculo del referido tipo de interés y de valorar así, basándose en criterios precisos y comprensibles, las consecuencias económicas, potencialmente significativas, de dicha cláusula sobre sus obligaciones financieras.

Tengo IRPH en mi escritura de préstamo hipotecario, ¿puedo reclamar la nulidad de la cláusula? ¿Qué repercusión económica tendrá sobre mi?

En efecto, de contener el tipo de interés variable IRPH se podrá ejercitar la acción de nulidad de condiciones generales de la contratación para la declaración de nulidad de la misma. Esta declaración de nulidad conllevara la expulsión de la cláusula del contrato de préstamo y la sustitución del índice por otro índice legal aplicable, como puede ser el EURIBOR.

La declaración de nulidad de la cláusula de IRPH tendrá como efecto inherente la devolución de cantidades pagadas de más por aplicación del citado índice.

¿Cómo puedo reclamar la nulidad del IRPH?

Para poder comprobar si su préstamo esta sujeto a este tipo de índice necesitamos una copia de la escritura de préstamo. Una vez constatada su existencia se deberá hacer una reclamación previa a la entidad bancaria y en caso de ser desestimatoria o no contestar a la misma se podrá acudir a la vía judicial.

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